金融強國建設離不開金融機構扎根實體、精準賦能的實踐探索，對于銀行而言，這也要求它們突破傳統(tǒng)的工作范式，從單純的放貸向提供系統(tǒng)性、陪伴式的金融服務轉變。

作為北方經(jīng)濟要塞與開放門戶，青島的外貿(mào)繁榮、先進制造業(yè)升級與科創(chuàng)綠色發(fā)展，正是金融賦能實體經(jīng)濟的生動注腳。青島銀行立足本土優(yōu)勢，以差異化金融服務破解企業(yè)發(fā)展痛點，為外貿(mào)企業(yè)搭建跨境金融橋梁，為先進制造企業(yè)注入升級動能，為科創(chuàng)與綠色企業(yè)鏈接資源渠道，在服務地方經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的同時，也踐行著金融助力金融強國建設的使命擔當。

精準滴灌外貿(mào)企業(yè)，筑牢外貿(mào)強省根基

據(jù)海關統(tǒng)計，上半年，山東省貨物貿(mào)易進出口1.73萬億元人民幣，列全國第五。其中，青島上半年貨物進出口4427億元，占全省貨物進出口總值的25.6%。2025年上半年青島的GDP為8587.33億元，外貿(mào)依存度接近52%。

一座城市的外貿(mào)繁榮既依賴于企業(yè)的蓬勃發(fā)展，也離不開金融機構的精準滴灌。作為青島金融領域的中流砥柱之一，青島銀行已然成為更能洞悉本地外貿(mào)企業(yè)需求的金融機構。

青島A集團主營生產(chǎn)海藻生物制品，在中國香港成立貿(mào)易公司用于從智利等地采購巨藻等原材料，具有出海需求。青島銀行為該企業(yè)制定“跨境貿(mào)易融資+跨境結算+美元活期存款”方案，滿足境外主體用款及高效結算需求，并依托美元活期存款產(chǎn)品提供保值增值服務。

該筆業(yè)務的獨特之處在于為企業(yè)提供了涵蓋政策咨詢、跨境結算、跨境融資等多元服務，成功實現(xiàn)了出海服務從碎片化到系統(tǒng)化的模式突破。

筆者獲悉，A集團在青島銀行已累計實現(xiàn)貸款超3億元。在這些資金的支持下，集團企業(yè)得以與智利多家核心供應商簽訂供貨協(xié)議，鎖定巨藻價格，供應鏈競爭力顯著提升。

定制專項金融方案，賦能高端制造升級

在賽迪顧問發(fā)布的《2024先進制造業(yè)城市研究報告》中，青島居全國第六位，屬于“北方制造高地”，眾多先進制造業(yè)集群匯聚于此。然而，這些高端制造業(yè)的設備采購與升級，是一項耗資不菲的工作。

這個案例的主角是青島某微電子公司，公司專業(yè)從事集成電路芯片級別的可靠性驗證、測試和篩選，以及元器件及設備的EMC電磁兼容測試分析與技術整改，產(chǎn)品廣泛應用于航天航空、工業(yè)控制、汽車電子、電子電器等領域。

2023年6月，該企業(yè)申報的集成電路可靠性驗證與測試分析平臺項目獲批，計劃建設5個實驗室，其中4個實驗室擬購置國產(chǎn)設備70臺套、進口設備29臺套。建成后，將為各行業(yè)提供從元器件級到整機級的測試、篩選、分析、驗證及設計服務，提升我國高端裝備芯片測試能力。然而，這些專業(yè)測試儀器需要大量資金投入，企業(yè)自有資金難以覆蓋。

青島銀行得知企業(yè)需求后，第一時間進行實地調(diào)研，與企業(yè)管理層溝通設備采購計劃和資金使用進度。針對項目的特殊性和設備采購的規(guī)模性，銀行為其量身定制了技術改造專項貸款方案，批復1000萬元額度，專門用于購置核心檢測設備及相關工具。

筆者獲悉，為確保項目高效落地，青島銀行通過“綠色通道”簡化了審批流程，建立了專門的審批小組對接企業(yè)的貸款需求。同時，銀行內(nèi)部相關部門緊密協(xié)作，壓縮審批時長，在企業(yè)提交完整材料后，銀行僅用3個工作日便完成了放款，保障了設備采購的及時性。

搭建資源鏈接平臺，助力科創(chuàng)綠色發(fā)展

有時企業(yè)需要的不只是“錢”，還有政策、資源和渠道。商業(yè)銀行通過金融服務鏈接萬千企業(yè)主體，是天然的政策傳遞樞紐和資源整合平臺。

尤其對于科創(chuàng)企業(yè)而言，這種金融機構為企業(yè)搭橋的作用更加重要。青島銀行一方面通過打磨科技企業(yè)全生命周期產(chǎn)品體系，推出“科融信貸”“啟航易貸”“科創(chuàng)易貸”“領航易貸”等分層產(chǎn)品；另一方面，與省市區(qū)的工信、科技等部門建立常態(tài)化的溝通協(xié)同機制，第一時間掌握企業(yè)需求，同時聯(lián)合投行、擔保、保險、數(shù)據(jù)服務公司搭建合作網(wǎng)絡，至今已經(jīng)陪伴了5家青島本土公司從初創(chuàng)走到上市。

青島銀行的工作人員向筆者舉例：“我們對接省市‘人才貸’‘科技成果轉化貸’等政策，不是簡單‘政策落地’，而是要將效能‘放大’。比如2024年7月，我們發(fā)放了山東省內(nèi)首筆‘科融信貸’，就是結合省科技廳、市科技局的惠企政策，專門幫‘早、小’型科技企業(yè)解決融資難題，讓政策紅利真正落到企業(yè)。”

青島科創(chuàng)藍新能源股份有限公司是國內(nèi)污水源熱泵技術開發(fā)與服務領域的領先企業(yè)，致力于推動清潔能源供熱方式轉型。獲悉該企業(yè)擬與地方平臺合作新建清潔能源站的融資需求后，青島銀行科技支行與總行綠色金融團隊快速響應，制定了“碳減排支持工具+項目貸款”的綜合金融服務方案，成功為企業(yè)批復項目貸款9500萬元，并協(xié)助其申請人民銀行的碳減排支持工具，獲得低成本再貸款資金5700萬元，顯著降低企業(yè)融資成本。

值得一提的是，為進一步推動清潔能源規(guī)?；l(fā)展，青島銀行還依托存量公用事業(yè)客戶資源，協(xié)助企業(yè)制定全省推廣方案，并于今年7月舉辦“綠金青銀共贏共創(chuàng)大會”，匯聚行業(yè)技術專家及省內(nèi)主要的水務、熱力企業(yè)，助力區(qū)域能源結構綠色轉型。 文/六便士