每經記者  曾春  實習記者  蔡穎  發(fā)自北京

        歲末，信貸政策服務經濟增長方式轉變這一總體目標正在細化。

        昨日（12月23日），央行聯(lián)合銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會發(fā)布《關于進一步做好金融服務  支持重點產業(yè)調整振興和抑制部分行業(yè)產能過剩的指導意見》（以下簡稱  《意見》），明確信貸投放要“區(qū)別對待，有保有壓”，要求金融機構“嚴把信貸關”，并強調發(fā)揮資本市場融資功能，以及推進企業(yè)兼并重組、支持“走出去”戰(zhàn)略。

        同日，央行方面還公布了貨幣政策委員第四季度例會內容，其中提及明年貨幣政策在適度寬松基礎上，要把握信貸增速，引導均衡放款，避免過大波動。

壓過剩產能保“綠色信貸”

        “一行三會”明確提出：嚴格控制產能過剩行業(yè)貸款，加大“綠色信貸”和對重點產業(yè)的支持力度。

        《意見》明確要求，對于符合重點產業(yè)調整振興規(guī)劃要求、符合市場準入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項目，要及時高效保證資金供給；對于不符合產業(yè)政策、市場準入條件、技術標準、項目資本金缺位的項目，不得提供授信支持；對屬于產能過剩的產業(yè)項目，要從嚴審查和審批貸款。

        其中，禁止對國家已明確為嚴重產能過剩的產業(yè)中的企業(yè)和項目盲目放貸；對不符合重點產業(yè)調整和振興規(guī)劃以及相關產業(yè)政策要求，未按規(guī)定程序審批或核準的項目，尤其是國家明令限期淘汰的產能落后、違法違規(guī)審批、未批先建、邊批邊建等項目，銀行業(yè)金融機構不提供任何形式的信貸支持。

        “經濟結構調整刻不容緩?！毖胄醒芯可拷淌趨悄铘斨赋?，鋼鐵、水泥、電解鋁等行業(yè)都存在產能過剩問題。

        《意見》也提出，進一步加大對節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項目的金融支持，支持發(fā)展低碳經濟。鼓勵銀行業(yè)金融機構開發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產品，對符合國家節(jié)能減排和環(huán)保要求的企業(yè)和項目，按“綠色信貸”原則加大支持力度。

        近日在2009年中國金融論壇上，建行副行長胡哲一表示，支持低碳經濟不光是責任，其實銀行也有利可圖?！跋虻吞冀洕D型過程中，大批傳統(tǒng)產業(yè)改造，大量新興產業(yè)成長，必將產生巨大的‘綠色信貸’需求；銀行可提供信用咨詢、理財產品、低碳項目融資等服務新產品，還可以直接參與碳交易市場?！?br/>
        記者注意到，《意見》還要求對部分產業(yè)加快金融產品和服務方式創(chuàng)新。比如，對輕工、紡織、裝備制造等重點行業(yè)可探索開展核定貨值質押融資等業(yè)務；促進成長型中小電子信息企業(yè)以知識產權質押融資；完善汽車消費信貸制度和業(yè)務流程。

嚴把信貸關支持“走出去”

        風險防控，同樣是“一行三會”明年關注的重點。

        《意見》明確，要進一步加強防控信貸風險的制度和機制建設，及時加強對地方政策融資平臺信貸資金動作的風險監(jiān)測、風險提示和風險防范；有效提高對各種貸款特別是中長期貸款和政府背景貸款的信貸風險評估和管理能力。

        對此，國泰君安銀行業(yè)分析師伍永剛認為，目前銀行信貸最大的風險是立項，由于部分項目收益低、風險大，未來可能會形成銀行的不良貸款。另外，信貸資金使用的有效性也值得關注，今年大量的信貸資金中，不排除存在虛假貸款或者貸款挪作他用的情況。

        吳念魯則認為，風險還來自于地方政府擔保。地方政府不應也不能成為擔保人。正是由于政府擔保，銀行才投放大量信貸資金，一旦項目出現(xiàn)問題，信貸風險就會轉嫁到銀行，最后形成不良貸款。

        對于企業(yè)兼并重組，以及重點產業(yè)“走出去”戰(zhàn)略，“一行三會”表示，將從金融服務、資本市場和外匯管理等方面提供支持，加強和改進對境內外并購和境內企業(yè)開拓國際市場的金融服務，積極支持有條件企業(yè)利用資本市場開展兼并重組，探索擴大跨境貿易人民幣結算試點。

        《意見》還要求，進一步推動多層次、多元化直接融資體系建設，支持汽車金融公司發(fā)行金融債券；引導包括私募股權基金和風險投資在內的民間資本參與重點產業(yè)調整和振興；充分發(fā)揮保險的風險保障作用，穩(wěn)步發(fā)展住房、汽車等消費信貸保險。



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